TECH BUYER Apr 2022 - IDC Perspective - Doc # CHC48764122

IDC Perspective: 中国金融行业反欺诈市场研究

By:

Chen Wang
Abstract

近年来,随着金融行业内外部环境的改变,相关的欺诈行为也出现了一系列变化。金融行业的欺诈与反欺诈一直在互相博弈与进化中。大数据分析、深度学习等技术在被金融机构用以反欺诈能力建设的同时,也被黑灰产用以升级欺诈行为。金融欺诈方式从传统的盗取用户账户、盗刷银行卡等手段逐渐演变为当前的高度专业化行为,展现出了产业化、团伙化、隐蔽化、极端化等特点,对金融机构的反欺诈能力提出了更大的挑战。

随着黑灰产的攻击手法愈发精细化、定制化,传统大一统的防护效果愈发有限,如何快速响应新型攻击、实现“千人千面”的安全防护,成为当前业界共同探讨、思考的方向。小样本学习、图计算与知识图谱、AI对抗、隐私保护计算、威胁情报等多类技术的应用成为了市场上的关注重点。对于金融机构而言,需结合自身的风险敞口情况,将对应的技术与传统的专家经验、规则模型、欺诈名单等已有的反欺诈手段上进行充分结合与补充,以形成更好的反欺诈效果。

IDC中国金融行业分析师王晨表示:“当前的反欺诈手段依然存在诸多难点与瓶颈,例如针对电信欺诈、众包与兼职化的欺诈行为的识别等。未来,反欺诈的防控手段将重点提高针对全链路、团伙化、新型变异演化欺诈手段的应对能力,提高事前与事中的感知、识别与应对能力,将事前、事中与事后的整体反欺诈环节进行有效整合与统一,提升整体的反欺诈水平。面对愈发复杂的欺诈链条与取证追溯难度,不同机构的联防联控是后续反欺诈的发展的重要趋势。”


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