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27 Nov 2018

IDC Financial Insights面向银行发布开放式银行完整指南及系列相关报告

北京,2018年11月 20日——在首份《IDC Financial Insights报告:开放式银行》中,IDC重点阐述了开放式银行API的基本点,以及客户行为和商业经济学的主要变化。这些变化驱使亚太地区的银行制定出相应的开放式银行API路线图(详见《IDC Perspective:向开放式银行API迁移:亚太地区银行业的机遇和挑战》,IDC #AP42295917,2017年3月)。在之后的一系列报告中IDC列举了银行在推广开放式银行策略时可采用的最佳实践案例。IDC汇集了一些亚太地区银行和金融机构所采用的最佳案例,IDC认为这些银行和金融机构引领了开放式API的应用,不过其中大部分机构的开放式银行的总体策略仍处于早期阶段(详见《IDC PeerScape:亚太地区开放式银行应用编程界面部署方面的最佳早期实践》,IDC #AP42687817,2017年6月)。

IDC认为,对于亚太地区,开放式银行的实施可能要持续多年。IDC在系列报告三中以各种关键因素为依据,评估了亚太地区(除日本外)各个市场对实施开放式银行的准备程度(IDC Perspective:亚太地区市场对开放式银行的就绪度,IDC #AP43574418,2018年5月),在这些关键因素共同的作用下,释放出开放式银行真正的潜力。

IDC在系列报告四中,讨论了开放式银行如何催生更多新机会,利用数据产生更多价值——包括从内部实现的价值到外部产生的价值(详见《IDC Perspective:从更好地利用数据到数据货币化:亚太地区银行如何通过数据产生新价值》,IDC #AP44019818,2018年7月)。通过IDC所建立的价值产生模型,阐述亚太地区金融机构已经建立的各种数据货币化模式。

在亚太地区开放式银行系列报告推出过程中,最新的IDC Financial Insights报告《IDC Perspective:开放式银行监管准则:亚太市场及其对开放式银行所持态度》重点阐述了亚太地区14个主要国家监管机构支持开放式银行开发的立场和准则。

在中国,开放银行的概念更多是以金融科技生态的形式所体现。银行通过开放API或SDK的方式为第三方合作伙伴、客户及服务商提供接入金融服务平台的接口,建立机构与机构、人与人、和数据与数据的连接。这种开放银行服务、开放金融产品的模式目的是打造开放银行这一全新的银行业态,使银行及相关金融服务与产品对客户而言无处不在、随时可及。未来,将有越来越多的大中型银行会加快打造自己的开放平台或金融生态,而中小型银行会找到适合自己的生态圈并积极加入。

IDC亚太区 Financial Insights助理副总裁Michael Araneta表示: “在欧洲,即使没有强力的监管推动,银行也应启动开放式银行策略。数字化时代的成功,应该是从业务平台和合作生态系统中产生新的价值,而不是纠结于是否叫做开放式银行。这应该成为银行的重点议程,而不仅仅是一项合规事项,或是向客户表达关切的一种服务工具。金融服务价值链的去绑定和再绑定带来了全面重塑银行业务的机会。”

随着开放式银行普及且金融机构与第三方和金融科技公司加强合作,金融服务价值链的去绑定和再绑定至关重要。银行越来越擅长通过数据产生新价值或稀缺价值。因此,必须对数据分享出台监管准则,其中数据分享是开放式银行的核心。

IDC亚太区 Financial Insights高级研究经理Anuj Agrawal表示: “我们预计开放式银行必将成为银行内部的讨论议题。银行必须意识到,未来基于数据的情报将渗透到金融业务的各个方面,在企业组织的最高层面开展API银行和银行金融科技/TPP关系方面的数字化转型至关重要,必须实施新的安全解决方案,为未来提供支持。因此,银行必然会将数据视为资产,必须思考谁拥有和控制数据这个问题。随着银行寻找新的方式通过数据产生新价值,数据利用方面的一些新准则根据其解读方式的不同,将推动或阻碍价值产生。最终,广泛将数据视为资产的银行将引领潮流,从数据中获得最大利益。”



IDC中国区Financial Insights 研究总监郑煜表示: “在中国,金融科技的高速发展促使银行业更加积极的拥抱开放与转型。金融行业创新与发展的核心驱动力是科技,科技是触达客户的手段、是传递产品与服务的渠道,金融服务的无界与即时性才是银行服务的最终目的。在未来,会有更多的银行积极转型,致力于打造金融数字开放平台,形成具有数字化的运营能力和智能化的服务能力。金融业也将通过开放平台,与各行各业更好的连接与融合,构建开放共赢的生态系统。”



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