北京，2025年2月20日—— 近两年，在经济下行压力下，金融机构面临资产端收益下降、负债端成本上升的挑战。如何通过数字技术手段实现企业经营的“精细化管理”与“智慧运营”，从而实现降本增效已成为金融机构的重要发展方向。
“智慧运营”可以帮助金融机构提升运营管理的精细化、自动化、集约化、智能化水平，实现对机构和员工的减负，赋能打造内涵式发展动能，实现客户体验、风控、效率、成本的平衡，从而有效应对内外部变化，打造核心竞争力。诸多金融机构已在财务共享、集中作业、采购、办公协同等内部职能运营部门和相关业务流程等领域积极探索降本增效。
在此背景下，国际数据公司（IDC）于近日发布了《 IDC PeerScape ：金融行业智慧运营实践案例洞察》（ Doc #CHC52291125 ， 2025 年 2 月）。 IDC研究发现，网点智慧运营、RPA与业务流程的融合，以及数字员工建设、AI技术赋能内部运营降本提效等正是当前市场金融机构重点探索实践的方向。同时相关解决方案正在成为金融行业关注的重点领域，博彦科技、科蓝软件均从不同视角推出了网点智慧运营解决方案，金智维与客户共同建设RPA驱动的企业级数字员工平台、中电金信也推出了将RPA应用于招聘环节的解决方案、软通动力重点就客户运营服务的降本增效提出创新方案。
报告中，在网点的智慧运营方面，通过构建网点智能综合服务系统，并利用生物识别技术和厅堂数据化管理能力，打造数据驱动型智慧运营系统；或者通过建设网点的智能机器人，从而形成线上线下一体化的经营能力，为客户带来全新、多样、智能、温馨的服务体验，并提高网点综合竞争力和客户体验。
同时，机器人流程自动化（RPA）技术在流程优化、运营提效等方面发挥着重要作用，例如可以自动化处理数据录入、文件处理、报表生成等工作。同时，随着AI技术的快速发展，将机器学习、深度学习、自然语言处理等先进的人工智能模块有效整合至RPA解决方案中，也能更进一步提升金融机构的业务运营的智慧化水平。IDC数据显示，中国RPA+AI解决方案市场规模在2026年将突破70亿元人民币。
IDC认为，金融机构开展智慧运营是其迈向高质量发展的核心路径。在此过程中，金融机构需要打造数据驱动的决策系统，并利用RPA/AI等技术自动处理业务流程，同时需要整合线上线下资源，提供无缝对接的客户服务。这包括利用多渠道业务调度中台和运营风控中台，实现不同渠道间的协同工作，提高服务效率和质量。未来，金融机构经营管理将趋向更加智能化。通过应用新兴技术或构建新的管理系统，金融机构可以实现数据整合与分析、智能决策支持和自动化流程，帮助企业实现数字化转型和智慧化管理。
IDC中国金融行业研究经理思二勋表示，当前，金融机构建设智慧运营体系是大势所趋。该体系不仅能全面提升内部业务运营效率、工作协同、运营合规、客户服务体验等水平，还能在建设过程中进一步提升内部管理，实现降本增效。例如，通过在内部运营系统中融合AI Agent（智能体），可以精准辅助内部人员高效服务于客户，并且通过构建运营复杂型知识体系，让智能体模拟运营人员思考决策，从而实现运营服务的辅助与替代，这在未来具有较大的发展前景。
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